生活ギリギリで貯金できない場合の対処法。理由や今すぐできる家計の見直し方法をシェア。

生活がギリギリで貯金できない場合の対処法

そんな悩みをお持ちでしょうか。

当記事では、生活ギリギリから抜け出すための具体的なステップを説明します。

結論から言って、生活ギリギリで貯金できない！という場合、お金のプロであるFPに相談すると良いですよ。

保険の見直し、もらえる助成金、返ってくるお金などについてくわしく教えてくれます。

おすすめのFP相談サービスは以下になります。

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「生活ギリギリで貯金できない」の現実とは？

生活がギリギリで貯金ができない。というケースは、以下のような状態が多いです。

保険貧乏である

必要のない保険を支払いすぎて、いわゆる「保険貧乏」になっている場合があります。

保険貧乏とは、本来必要がない保険に加入しすぎて、保険料を払いすぎていることが原因で生活が困窮してしまっている人のことを指します。

確かに、生きる上で、生活習慣病、子供の学費、将来への不安から保険に加入すること自体は悪いことではありません。

しかし、多くの保険に加入しすぎるあまり、年収が高い方でも、保険貧乏に陥っているケースもあります。

これを解決するためには、保険について正しく理解するとともに、現在加入している保険の見直しが必要です。

収入が不安定である

収入が不安定な場合も、時期によって生活がギリギリで貯金できない可能性があります。

例えば、自営業やフリーランスで収入が不安定な場合です。会社員が一定の収入を毎月受け取れる一方で、自営業やフリーランスの場合は、請け負った仕事の量次第で収入の増減があるためですね。

不安定なフリーランスから抜け出すためには、継続して仕事をもらえることが重要です。

納期を守る、スキルアップする、仕事の幅を広げる、営業活動をするなどして、信頼を貯めていくことで、仕事が途切れることがなく、収入を安定させることができます。

フリーランス以外でも、季節によって収入の増減がある場合などが当たります。

例えば、サーフィンやスノーボードなど繁忙期や閑散期があるスポーツなどを主業務とする場合は、季節によって収入に増減があるでしょう。

この場合、閑散期に収入が途絶えないように、ダブルワークや副業などにチャレンジするのが有効です。

無駄遣いや無計画

スーパーで1円でも安い食料品を買うようにしているのに、ついつい無駄遣いをしてしまうというケースは頻繁に見られます。

以下は、生活でよくあるシーンですが、こういった購買行動が習慣化している方は、衝動買いや無駄遣いをしやすい傾向にあります。

あるあるですよね。もちろん、筆者自身もそのような購買行動をよく起こしています。

とはいえ、このような便利で無駄の多い生活に慣れてしまうと、抜け出すのはなかなか大変です。

対処法としては、買い物をする直前に「一呼吸おく」ことで、本当に自分にとって必要なものかどうかを考えて行動しましょう。

身の丈に合わない家賃や車

身の丈に合わない住宅ローンは、典型的な身を滅ぼすケースの１つです。

残業代込みで収入を考えてしまっていたりすると、残業代が出なくなったら住宅ローンがきつくなった…なんていう場合はよく見られます。

ランチやコーヒーを買うのに、いちいち住宅ローンのことが頭をよぎり、躊躇しなくてはいけない生活は、QOLを激減させる要因となります。

しかもそれは、いっときだけではなく、住宅ローンを払い終わるまで続くのです。

また、車も同様です。

一般的に、車の価格目安としては、年収の30%〜50%程度が妥当と言われています。一例として年収300万円の場合、車の購入額の目安は150万円程度となります。

もちろん、独身・既婚・子持ち・実家暮らし・住宅ローンあり/なしなど、その方のステータスにもよるので断言することはできませんが、あまり身の丈に合わない車を購入するのは考えものです。

生活ギリギリで貯金できない！から脱出する方法は2つだけ

収入を増やす

生活ギリギリで貯金できない…という状態から抜け出す方法はシンプルで「収入を増やす」か「支出を減らす」のいずれかです。

まず、収入を増やす方法についてです。

副業やアルバイトを始めたり、会社から独立してフリーランスになるなどの方法があります。

その際の注意点としては、今勤めている会社が副業を認めているかどうか？は確認しておきましょう。

その他、資格取得などでスキルアップするなども考えられます。

支出を減らす

支出を減らすためには、まずは家計簿をつけて、お金の流れを把握するようにしましょう。

その他、ライフスタイルの見直しも有効です。外食や、コンビニでの買い物など、簡単に直せるところから取り組むのがおすすめです。

スマートフォンのキャリア変更や電気ガス料金の見直しといった節約も必要です。

さらに、各種サブスクリプションサービスの見直しなども効果的です。

特に最近では動画や音楽などのサブスクサービスを契約しているという方が増えてきています。

最近使ってないけど契約したままだ、というサービスが1つ2つある方も多いのではないでしょうか。

クレジットカードの明細を見直して、垂れ流してしまっている出費の有無を、定期的に確認する必要があります。

貯金習慣のスタートガイド

簡単に始められる貯金方法

貯金を確実に、簡単にする方法としては、まずはお金のプロに相談しましょう。

プロのアドバイスを受けることで、無駄な支出を減らし、将来の貯金目標を達成するための計画を作ることができます。

プロと一緒に毎月の収入と支出を詳細に記録し、予算を立てましょう。

予算内で生活することで、余分な支出を制限し、貯金に回せるお金を見つけることができます。

また、定番ではありますが、給与が振り込まれた際に、一定の金額を貯金口座に自動的に引き落とすように設定しましょう。

この方法は貯金を怠らずに続けるために効果的です。

貯金目標も設定しましょう。

目標が具体的で達成可能なものであることが重要です。例えば、毎月3万円貯金する、1年で50万円貯金するなどです。

毎月いくら使っているかを把握する

家計簿をつけて、毎月いくら使っているかを「見える化」しましょう。

家計簿をつける方法は、手書きで紙に記録する方法から、デジタルツールやアプリを活用する方法までさまざまです。

自身のライフスタイルに合った方法を選んで、定期的に家計簿を更新し、財務状況を見える化しましょう。

これにより、より効果的なお金の管理が可能になり、将来の財務安定につながります。

買い物の際に必要性を考える

買い物前にリストを作成し、計画的に買い物をすることで、無駄遣いを減らしましょう。

また、衝動買いを避けるために、欲しいものを購入する前に一旦「考える」ことも効果的です。

貯金ができないとダメな理由

年金の減少

出生率の低下や高齢化社会の到来によって、将来もらえる年金額は確実に減ります。

すでに、ここ数年で減少しており、避けることのできない事実です。

そのため、老後資金を自分で用意する必要があります。

退職金だけでは足りない

退職金に関しても、年々減少の一途をたどっています。

1997年から2018年までの20年間で1,000万円以上も減少しており、老後資金のアテにすることができません。

出典：Yahoo!ニュース

生活ギリギリで貯金できない！から抜け出そう

老後資金などを考えると、このまま「生活ギリギリで貯金できない」という生活を続けていくのは、あまり得策とは言えません。

すぐにでもできる対策としては、以下のようなものがあります。

生活ギリギリから抜け出して貯金を始めることは、今後の安定と将来への備えとして必要です。

計画的なアプローチと継続的な努力が、貯金目標の達成に向けた道を開きます。

一気にやると大変ですので、やれることから、少しずつ挑戦していくと良いでしょう。

また、自分一人で悩まずに、プロのFPに相談すれば、効率的です。

筆者も子供の大学費用を貯金するために、どのようにすれば良いのか？をFPに相談しました。

結果として、FPがおすすめしてくれたドル建ての学資保険に加入して、対策をしています。

お金のプロが将来設計をしてくれますので、直近の計画だけでなく、将来的なお金の設計もしてくれるのですっきりしますよ。

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